Eficiencia de personal, mejor colocación de productos, análisis de riesgos y prevención de fraudes
▲ La capacidad de análisis y velocidad en la toma de decisiones, características de un ambiente basado en inteligencia artificial.Foto Imagen creada con ChatGPT
Julio Gutiérrez
Periódico La Jornada Domingo 12 de julio de 2026, p. 13
Mientras un ejecutivo bancario conversa con un cliente sobre la posibilidad de contratar un crédito en una sucursal o por teléfono, la inteligencia artificial (IA) analiza su perfil financiero, revisa su comportamiento como usuario, identifica los productos que mejor se ajustan a sus necesidades e incluso sugiere al empleado cómo conducir la charla.
Esa escena, que hasta hace poco parecía futurista o propia de una película de ciencia ficción, ya forma parte de la operación cotidiana de los bancos más grandes del mundo, incluidos aquellos que operan en México.
Detrás de esa interacción, la IA participa en cientos de procesos: analiza solicitudes de crédito, ejecuta modelos de riesgo, detecta fraudes en tiempo real, analiza transacciones en segundos, personaliza productos financieros y asiste a los propios empleados.
La transformación la tienen clara todos: Nvidia, una de las principales empresas desarrolladoras de tecnología para IA, afirma que en la actualidad 65 por ciento de las instituciones bancarias del mundo ya usan la herramienta.
BCG, referente de consultoría estratégica, considera que los bancos a escala mundial pueden generar ingresos adicionales anuales por 370 mil millones de dólares con su adopción; mientras BBVA, el intermediario de mayor presencia en la República Mexicana, destaca que con la llegada de la IA se ahorran horas de trabajo y aceleran todos sus procesos internos.
La incorporación de la IA ha sido tan profunda que incluso dio origen a puestos que hace apenas unos meses no existían, como el de director de IA y datos de Banamex, Axel Romo de Vivar, quien resume esa transformación en una frase: “Esto no es una moda, es algo totalmente real; hoy el objetivo es ser el banco más inteligente”.
Primero los datos
Aunque la IA es el tema de conversación en cada rincón de las sucursales o los propios corporativos, su desarrollo comenzó en la banca mucho tiempo antes de que herramientas como Gemini o ChatGPT se popularizaran. El punto de partida, cuenta Romo de Vivar en entrevista, fue construir grandes ecosistemas de datos capaces de conocer, casi en tiempo real, el comportamiento de cada cliente.
“Para hablar de IA, primero tienes que hablar de datos. Sin datos es complicado hablar de ella. El banco tiene ya una larga historia en el manejo de información a nivel cliente. Eso implica tener la capacidad de entender exactamente cómo le está yendo a un cliente en su experiencia bancaria: qué productos utiliza, con qué frecuencia, para qué los usa y por qué canales interactúa con nosotros. Esa posibilidad de tener datos a nivel cliente es una de las partes fundacionales más importantes de la IA”.
Esa información, precisa el experto, comenzó a utilizarse mucho antes de la llegada de la IA generativa para desarrollar modelos internos capaces de construir una visión plena de cada usuario, por lo que el objetivo dejó de ser únicamente revisar el historial crediticio y pasó a incorporar múltiples fuentes de información para entender con mayor precisión quién está del otro lado de la pantalla, teléfono o del escritorio.
“Todavía usamos la información del Buró de Crédito, pero la hemos complementado con muchas otras fuentes que nos permiten tener una perspectiva mucho más completa de quién tenemos enfrente.”
Toda esa data, abunda, alimenta los modelos de IA que utilizan los bancos para tomar decisiones en tiempo real, permite comprender los hábitos financieros de cada persona, anticipar necesidades y ofrecer productos acordes con su perfil. Esa misma capacidad de análisis también se utiliza para fortalecer los modelos de riesgo, agilizar la aprobación de créditos y detectar operaciones fuera de lo habitual antes de que representen un problema para el usuario.
“En fraude ni hablamos, porque ahí ya no son cientos de miles, cientos de millones de transacciones que ocurren cada mes. Además, los tiempos de análisis y de respuesta son de fracciones de segundo. Tenemos que decidir en ese instante si una operación parece algo que esperaríamos de ese cliente o si debemos hacer algo con ella. Si detectamos una transacción inusual, incluso podemos detenerla unos minutos y pedirle al cliente que la confirme antes de continuar.”
Todo cambió
Al salir de una sucursal bancaria, pocos clientes imaginan que buena parte de la conversación que acaban de tener estuvo respaldada por modelos de IA. Sin embargo, esa realidad ya no es exclusiva de una financiera, pues la transformación se replica prácticamente en toda la industria.
El estudio Estado de la IA en los servicios financieros 2026, elaborado por Nvidia, encontró que 65 por ciento de las empresas financieras ya utiliza esta herramienta en sus operaciones.
Así, más que preguntar si los bancos ya adoptaron la IA, la investigación identifica las actividades en las que la utilizan: mejorar la experiencia del cliente, procesar documentos, fortalecer modelos de riesgo, automatizar procesos y prevenir fraudes. A su vez, el informe El momento decisivo de la IA en la banca, elaborado por BCG, explica que la adopción de esta tecnología puede generar hasta 370 mil millones de dólares adicionales al año para la banca mundial.
Para lograrlo, sostiene, las firmas financieras deben dejar de pensar en la IA como una herramienta adicional e incorporarla a prácticamente todas las áreas del negocio.
Y afirma que más que una carrera por desarrollar el mejor chat, la competencia entre los bancos comienza a centrarse en construir organizaciones capaces de tomar mejores decisiones con ayuda de la IA: el cambio, advierte, no depende de la tecnología, sino de la capacidad para transformar procesos, infraestructura y cultura organizacional.
Resultados palpables
La adopción de la IA ya comienza a traducirse en resultados concretos para las instituciones financieras. En su última visita a México, Carlos Torres Vila, presidente global de BBVA, explicó que la estrategia del grupo contempla incorporar esta tecnología en prácticamente todas las áreas del banco, desde el desarrollo de software y la atención al cliente hasta el análisis de riesgos, la automatización de procesos y asistentes para empleados.
Los primeros efectos ya son medibles. De acuerdo con el banco, el uso de IA permitió ahorrar entre dos y tres horas de trabajo por semana a cada empleado, reducir 30 por ciento el tiempo destinado a resolver reclamaciones en México y disminuir a la mitad el tiempo necesario para desarrollar software, avances que muestran que la herramienta ya dejó de ser un proyecto piloto para convertirse en parte de la operación cotidiana.
Lo que viene
La siguiente etapa para la banca ya no pasa únicamente por automatizar procesos o desarrollar mejores asistentes virtuales. El reto, coinciden especialistas y bancos, consiste en construir instituciones capaces de integrar la IA a prácticamente todas sus operaciones, desde la relación con los clientes hasta la toma de decisiones, con herramientas que comprendan el contexto, aprendan de cada interacción y respondan de una forma cada vez más natural.
“Lo que viene es que el cliente va a realmente personalizar lo que quiera que haga el banco. Ya no tendrá que elegir entre opciones predeterminadas; podrá interactuar con su banco de una manera mucho más natural y personal”, concluye Romo de Vivar, de Banamex.
Foto Afp Foto autor
Reuters
10 de julio de 2026 19:56
Hong Kong/ Londres. China aprobó el viernes la tan esperada salida a bolsa en Hong Kong de la cadena de moda rápida Shein, según se desprende de un comunicado publicado en la página web de la Comisión Reguladora del Mercado de Valores de China (CSRC), allanando así el camino para una cotización que no prosperó en Nueva York ni en Londres.
Un portavoz de Shein no hizo ningún comentario inmediato sobre la aprobación.
La empresa de venta on line ha esperado un año a recibir luz verde de Pekín para su salida a bolsa, que debía ser autorizada por las más altas instancias del Partido Comunista Chino, según una fuente con conocimiento directo del asunto.
Pekín considera que Shein es un asunto políticamente delicado y ha temido que la empresa le cause más vergüenza, tras el escándalo de las muñecas sexuales en Francia y las denuncias de malas prácticas laborales en sus proveedores de China, según la fuente.
En 2022, Shein llegó a estar valorada en hasta cien mil millones de dólares, aunque los inversores ajustaron más tarde sus cifras, al desvanecerse el auge del comercio electrónico provocado por la pandemia y al intensificarse la oposición de políticos, minoristas y reguladores.
La última ronda de financiamiento privado de Shein, en mayo de 2023, la valoró en 66 mil millones de dólares.
La fuente señaló que Shein podría aspirar ahora a una valoración de entre 40 mil y 50 mil millones de dólares en su salida a bolsa.
Ese valor la situaría muy por debajo de su principal rival, PDD Holdings, que cuenta con una capitalización bursátil de 117 mil millones de dólares, pero es el doble que la cadena de moda rápida H&M, cuyo valor ronda los 24 mil millones de dólares y que ha perdido cuota de mercado frente a Shein.
Reuters
10 de julio de 2026 19:56
Hong Kong/ Londres. China aprobó el viernes la tan esperada salida a bolsa en Hong Kong de la cadena de moda rápida Shein, según se desprende de un comunicado publicado en la página web de la Comisión Reguladora del Mercado de Valores de China (CSRC), allanando así el camino para una cotización que no prosperó en Nueva York ni en Londres.
Un portavoz de Shein no hizo ningún comentario inmediato sobre la aprobación.
La empresa de venta on line ha esperado un año a recibir luz verde de Pekín para su salida a bolsa, que debía ser autorizada por las más altas instancias del Partido Comunista Chino, según una fuente con conocimiento directo del asunto.
Pekín considera que Shein es un asunto políticamente delicado y ha temido que la empresa le cause más vergüenza, tras el escándalo de las muñecas sexuales en Francia y las denuncias de malas prácticas laborales en sus proveedores de China, según la fuente.
En 2022, Shein llegó a estar valorada en hasta cien mil millones de dólares, aunque los inversores ajustaron más tarde sus cifras, al desvanecerse el auge del comercio electrónico provocado por la pandemia y al intensificarse la oposición de políticos, minoristas y reguladores.
La última ronda de financiamiento privado de Shein, en mayo de 2023, la valoró en 66 mil millones de dólares.
La fuente señaló que Shein podría aspirar ahora a una valoración de entre 40 mil y 50 mil millones de dólares en su salida a bolsa.
Ese valor la situaría muy por debajo de su principal rival, PDD Holdings, que cuenta con una capitalización bursátil de 117 mil millones de dólares, pero es el doble que la cadena de moda rápida H&M, cuyo valor ronda los 24 mil millones de dólares y que ha perdido cuota de mercado frente a Shein.
Fed advierte que inflación en EU se acelera por aranceles, energía e IA
Reuters
10 de julio de 2026 19:08
Washington. La inflación en Estados Unidos “se aceleró aún más esta primavera”, ya que los aranceles, el alza de los costos energéticos por el conflicto en Medio Oriente y el auge de la tecnología de inteligencia artificial potenciaron las presiones sobre los precios que comenzaron a acumularse el año pasado, dijo el viernes la Reserva Federal (Fed) en un nuevo informe.
“La inflación ha aumentado este año y sigue siendo elevada en relación con el objetivo a largo plazo del Comité Federal de Mercado Abierto, fijado en dos por ciento” y los datos más recientes muestran que el índice de precios de los gastos de consumo personal (el índice preferido por el banco central estadunidense para vigilar el comportamiento de los precios) se situaba en mayo en aproximadamente el doble de esa tasa, según el informe presentado al Congreso, antes de las audiencias sobre política monetaria de la próxima semana.
Por el contrario, “el mercado laboral se ha estabilizado, con la oferta y la demanda más o menos equilibradas”, y la tasa de desempleo de junio, de 4.2 por ciento, sigue siendo “baja”, según el informe de la Fed, que al mismo tiempo señala los cambios en las tendencias demográficas que contribuyen a que la situación se mantenga así.
“Una marcada ralentización de la inmigración y los continuos descensos en la participación en la población activa, debido al envejecimiento de la población, han provocado una desaceleración en el crecimiento de la oferta de mano de obra”, señala el documento.
Se trata del primer informe de política monetaria presentado al Congreso bajo la dirección del nuevo presidente de la Fed, Kevin Warsh, quien tiene previsto comparecer ante las comisiones de la Cámara de Representantes y del Senado el próximo martes y miércoles, en lo que se supone que son las revisiones semestrales de la política monetaria por parte del Congreso.
La habitual audiencia de primavera boreal se retrasó en medio de la controversia entre el ex presidente de la Fed, Jerome Powell, y el presidente Donald Trump, y Warsh asumió el cargo a finales de mayo tras finalizar el mandato de Powell al frente del banco central.
La Fed ha mantenido las tasas de interés estables desde diciembre, pero las preocupaciones sobre la inflación han llevado a los inversionistas a anticipar subidas de tasas a finales de este año.
Cabe destacar la mención de la inteligencia artificial (IA) como factor impulsor de la inflación, al menos a corto plazo.
Warsh ha considerado a la IA como una fuente de menor inflación, dado el probable impulso que supondrá para la productividad, pero últimamente ha reconocido que el momento en que se producirán esas mejoras en la productividad y en la oferta es incierto, mientras que la demanda de electricidad, chips y otros materiales necesarios para su desarrollo continúa.
La inflación afecta menos a hogares con ingresos bajos, reporta el Inegi
▲ El encarecimiento de combustibles aumenta los costos de toda cadena de mercancías.Foto Roberto García
Clara Zepeda
Periódico La Jornada Domingo 12 de julio de 2026, p. 15
El incremento de los precios en el primer semestre del año fue menor al promedio nacional para los hogares que perciben ingresos más bajos, a diferencia del registrado para aquellos que obtienen percepciones arriba de seis salarios mínimos, de acuerdo con información del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi)
La inflación general en México marcó un respiro al cierre de junio pasado en el aumento del costo de la vida de los mexicanos. El índice nacional de precios al consumidor (INPC) registró una variación de 1.46 por ciento en la primera mitad de 2026, mientras en el primer trimestre el incremento de precios al consumidor fue de 3.08 por ciento.
La contención en el encarecimiento de los productos fue en todos los segmentos de ingresos de la población, pero el de más altos ingresos acumuló en seis meses un alza mayor que el resto.
La inflación en los hogares que perciben arriba de seis salarios mínimos fue de 1.68 por ciento en el acumulado de los primeros seis meses del año, la más amplia entre la clasificación del consumo individual por estrato de gasto; mientras la nacional fue de 1.46 por ciento.
El aumento de los alimentos y bebidas no alcohólicas en este segmento fue de 1.24 por ciento en el primer semestre; bebidas alcohólicas y tabaco, 5.63; los restaurantes y servicios de alojamiento, 3.56 por ciento, en tanto los seguros y servicios financieros subieron 5.96 por ciento.
El grupo más vulnerable de la población (que recibe hasta un salario mínimo, 315 pesos) reportó una inflación de 1.01 por ciento en seis meses, debido al menor impacto del alza de precios, muy por debajo de la nacional.
Sin embargo, en este segmento se registró el mayor incremento en seguros y servicios financieros, 5.96 por ciento, mientras restaurantes y servicios de alojamiento subieron 3.55 por ciento.
La inflación de alimentos y bebidas no alcohólicas para este segmento de la población fue de 1.13 por ciento; bebidas alcohólicas y tabaco, 4.09 por ciento, en la primera mitad de 2026.
El nivel de precios de la economía continúa enfrentando presiones derivadas del encarecimiento de los energéticos, aunque su transmisión al componente subyacente permanece contenida.
Durante junio, la moderación de las tensiones geopolíticas en torno al conflicto del estrecho de Ormuz favoreció una reducción en los precios de los energéticos, comentó Alan Olivares, analista económico de Monex.
No obstante, el recrudecimiento de las hostilidades a principios de julio volvió a presionar al alza las cotizaciones del petróleo. A ello se suma la incertidumbre derivada de la revisión del T-MEC y de posibles medidas arancelarias adicionales, factores que mantienen con tendencia al alza los riesgos para la inflación.
Cambio climático: anécdota y catástrofe
La Guardia Nacional de Estados Unidos desplegó un operativo con helicópteros de combate Black Hawk para rescatar a 200 personas, la mayoría de ellas niños, quienes quedaron atrapadas por una inundación cuando asistían al campamento de verano Taum Sauk, en la comunidad de Lesterville, Misuri. Al otro lado del Atlántico, la novena etapa del Tour de Francia fue acortada en unos 30 kilómetros por la ola de calor que está sufriendo el centro y sur de dicho país. Es la primera vez en 113 ediciones de la competencia ciclística que se reduce una etapa debido al calor. En el otro extremo de Eurasia, 850 vuelos fueron cancelados en Japón debido al avance del tifón Chamni, mientras en China las autoridades evacuaron a 1.7 millones de personas y emitieron alertas máximas en preparación para la llegada de la tormenta Bavi.
Junto a estas noticias aparentemente anecdóticas, España padece el incendio más devastador del siglo, el cual ya arrasó por lo menos 6 mil 600 hectáreas de terreno y dejó 12 personas fallecidas, ocho heridos graves, siete personas con paradero desconocido y alrededor de mil 500 evacuados en la sureña provincia de Almería. Las conflagraciones también azotan a las vecinas Francia y Portugal. Con o sin incendios, Europa vivió este junio los días más calurosos de todo el registro histórico, con temperaturas máximas de 41.7 grados en Alemania, 40.5 en Polonia, 41.9 en República Checa y 40.7 en Hungría. Estas temperaturas extremas son mucho más que una incomodidad en una región no acostumbrada ni diseñada para resistirlas: el calor deforma las vías férreas y destensiona las catenarias, lo cual ha hecho colapsar los sistemas ferroviarios. Las centrales nucleares no pueden operar porque dependen de los ríos para refrigerar los reactores, y varios días el agua fluvial ha sido demasiado caliente para cumplir dicha función. La ola de calor mató a más de mil personas en apenas cuatro días en Francia, y cuatro veces más a escala continental en la segunda mitad del mes pasado.
En una muestra de la simplicidad intelectual que caracteriza a los negacionistas del cambio climático, no han faltado las voces que culpan por las muertes a la baja adopción del aire acondicionado en Europa. Según los entusiastas de que todo problema se soluciona redoblando el consumo de recursos, basta con instalar y usar sistemas de climatización para evitar los fallecimientos por calor. El problema con un argumento tan deficiente es que no considera el impacto de conectar millones de aparatos de aire acondicionado a una red eléctrica al límite: en condiciones como las que prevalecen en el Viejo Continente desde hace semanas, las redes de distribución no soportan el aumento de la demanda por refrigeración, lo que lleva a desconexiones generalizadas.
Lamentablemente, las evidencias de que el cambio climático inducido por la actividad humana multiplica los efectos de fenómenos naturales como El Niño (evento cíclico que produce calentamiento anormal de las aguas superficiales del océano Pacífico ecuatorial) no detienen a quienes están determinados a llevar el capitalismo hasta sus últimas consecuencias. El viernes, el gobierno del presidente Donald Trump restringió la definición de “daño” en la Ley de Especies en Peligro de Extinción (ESA), medida que en la práctica podría abrir la puerta a la destrucción generalizada de hábitats. Desde hace tres décadas, la ESA no sólo limitaba las acciones perjudiciales a “acosar, dañar, perseguir, cazar, disparar, herir, matar, atrapar, capturar o recolectar” animales silvestres, sino que también clasificaba como nociva toda “modificación o degradación significativa del hábitat” que tenga como consecuencia la muerte o lesiones de fauna salvaje. Con el cambio, es posible talar bosques, secar pantanos, verter residuos tóxicos a ríos y mares, extraer hidrocarburos en zonas protegidas y arrasar ecosistemas enteros, mientras no se pueda probar que cazaron, dispararon o atraparon a los animales.
La última medida antiecológica del trumpismo es sólo un ejemplo de las muchas decisiones políticas, corporativas y sociales –como la elección de gobiernos de ultraderecha en América Latina– que aceleran el calentamiento global y la pérdida de biodiversidad y que, en última instancia, harán del planeta una roca inhabitable para la especie humana si no se ponen en marcha cambios profundos.
